Das Wichtigste in Kürze
- Neobroker und günstige Online-Broker wie finanzen.net ZERO, Bitpanda und Trade Republic bieten Depotführung für 0 Euro und ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühr. Direktbanken kosten oft 4,95 Euro Fixgebühr plus 0,25 % vom Volumen.
- Wertpapiere sind als Sondervermögen rechtlich geschützt und bei Broker-Insolvenz nicht Teil der Insolvenzmasse. Auf dem Verrechnungskonto greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Bank.
- Vier Anbieter-Typen am Markt: Filialbanken (teuer, persönliche Beratung), Direktbanken (mittel, breites Angebot), Neobroker (günstig, App-fokussiert), Online-Broker (günstig, breites Funktionsspektrum).
- Ein Freistellungsauftrag stellt Kapitalerträge bis 1.000 Euro pro Jahr steuerfrei (2.000 Euro für gemeinsam veranlagte Paare), ohne Auftrag führt der Broker automatisch 25 % Abgeltungssteuer ab.
- Depotübertrag zwischen Anbietern ist jederzeit kostenlos möglich.
Diese Online-Broker schneiden am besten ab
Bitpanda: Multi-Asset-Plattform mit BaFin-Lizenz
Bitpanda wurde 2014 in Wien gegründet und hat sich von einer reinen Krypto-Börse zu einer breit aufgestellten Multi-Asset-Plattform mit über 7 Millionen Nutzern in Europa entwickelt. Die Regulierung erfolgt dreifach durch die österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA), die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) sowie nach der europäischen MiCA-Verordnung. Echte Aktien und ETFs bietet Bitpanda erst seit dem 29. Januar 2026 an. Zuvor wurden diese Anlageklassen nur als verbriefte Derivate gehandelt. Damit ist Bitpanda als klassischer Wertpapierbroker noch jung, als Plattform aber etabliert. Zum Marktstart des Aktien-Angebots berichtete die Presse zudem über eine zurückliegende BaFin-Prüfung mit Mängelfeststellungen bei der deutschen Niederlassung. Diesen Aspekt sollten interessierte Anleger einordnen.
Kosten und Konditionen
Die Kostenstruktur ist pauschaler als bei klassischen Neobrokern: Bitpanda berechnet 1 Euro Fremdkostenpauschale pro Trade, unabhängig vom Ordervolumen. Sparpläne auf Aktien und ETFs sind aktuell ohne Ausführungsgebühr, wobei dies laut Konditionenblatt als Promotion-Preis ausgewiesen ist und sich künftig ändern kann. Eine zusätzliche Spread-Komponente ist im Handelspreis eingerechnet. Damit ist Bitpanda bei sehr kleinen Orders günstiger als die volumenabhängigen Modelle der Direktbanken, bei größeren Einmalanlagen aber spürbar teurer als finanzen.net ZERO, wo dieselbe Order über 500 Euro ohne Ordergebühren (zzgl. Spreads) ausgeführt wird. Die Mindestanlage liegt bei nur 1 Euro, was den Einstieg auch für Kleinstbeträge ermöglicht. Bruchstücke von Aktien und ETFs sind dabei selbstverständlich handelbar.
Produktangebot und Einschränkungen
Die größte Stärke von Bitpanda liegt in der Asset-Breite: Handelbar sind über 7.500 echte Aktien, rund 2.500 ETFs und ETCs sowie über 650 Kryptowährungen und Edelmetalle wie Gold und Silber. Damit hebt sich Bitpanda deutlich von reinen Aktienbrokern ab. Praktisch gelöst ist die Steuerabwicklung: Für Anleger mit Steuersitz in Deutschland führt Bitpanda die Abgeltungssteuer automatisch ab. Das ist ein Komfortmerkmal, das Krypto-Anleger sonst oft mühsam selbst übernehmen müssen. Einschränkend wirkt das vergleichsweise junge Wertpapierangebot, das in puncto Reife und Funktionsumfang noch hinter etablierten Brokern zurückbleibt.
Fazit: Für wen geeignet
Bitpanda ist die richtige Wahl für Anleger, die Aktien, ETFs, Kryptowährungen und Edelmetalle aus einer Hand handeln möchten und den Komfort einer automatisierten Steuerabwicklung schätzen. Besonders geeignet ist die Plattform für Einsteiger, die mit kleinen Beträgen starten und ihr Portfolio schrittweise über mehrere Anlageklassen diversifizieren wollen.
Trade Republic: Neobroker-Pionier mit Vollbanklizenz
Trade Republic hat den Markt für günstige Online-Broker in Deutschland maßgeblich geprägt und gilt heute mit über 10 Millionen Kunden und einem verwalteten Vermögen von über 150 Milliarden Euro als reichweitenstärkster Neobroker Europas. Seit Dezember 2023 verfügt der Berliner Anbieter über eine eigene Vollbanklizenz der EZB und übernimmt die Depotführung selbst. Das ist ein wichtiger Reifeschritt, der Trade Republic von vielen kleineren Wettbewerbern abhebt. Im Januar 2026 erhielt das Unternehmen zusätzlich die BaFin-Lizenz für einen eigenen elektronischen Handelsplatz. Verrechnungskonten werden teils direkt bei Trade Republic, teils bei Partnerbanken wie der Deutschen Bank oder J.P. Morgan geführt.
Kosten und Konditionen
Die Gebührenstruktur ist klar und einprägsam: Sparpläne sind ohne Ausführungsgebühr, jede Einzelorder kostet eine pauschale Fremdkostenpauschale von 1 Euro, unabhängig vom Volumen. Gehandelt wird primär über die LS Exchange (Lang & Schwarz Exchange); ein direkter Xetra-Zugang besteht nicht. Die Mindestsparrate liegt bei 1 Euro, und auch außerhalb von Sparplänen können Bruchstücke von Aktien und ETFs ab 1 Euro gekauft werden. Diese Bruchteilslogik ist eines der zentralen Merkmale, das Trade Republic auch für kleine Sparraten und teure Einzelaktien attraktiv macht.
Verrechnungskonto und Zusatzfunktionen
Das Verrechnungskonto wird mit aktuell 2,50 Prozent pro Jahr verzinst, monatlich ausgezahlt und seit 2025 ohne Guthabenobergrenze für Kunden mit eigener Trade-Republic-IBAN. Der Zinssatz folgt dem EZB-Einlagensatz und ist variabel. Das Verrechnungskonto fungiert inzwischen als vollwertiges Girokonto mit deutscher IBAN, Daueraufträgen und Lastschriftfähigkeit. Zur Karte: Die Visa-Debitkarte ist als virtuelle Variante kostenlos, die physische Karte einmalig kostenpflichtig. Das Saveback-Programm zahlt 1 Prozent der Kartenumsätze bis maximal 15 Euro pro Monat zurück, die automatisch in einen gewählten Sparplan investiert werden.
Produktangebot und Einschränkungen
Das Produktangebot ist breit: über 2.500 sparplanfähige ETFs, mehr als 7.500 Aktien sowie rund 50 Kryptowährungen, ergänzt um Zugang zu Private-Markets-Produkten, die sonst nur institutionellen Anlegern offenstehen. Im August 2025 erteilte die BaFin Trade Republic einen Aufsichtshinweis wegen verzögerter Depotübertragungen und Servicemängeln. Auch eine Depotvollmacht bietet Trade Republic im Gegensatz zu klassischen Direktbanken nicht an. Das ist ein Punkt, der für Anleger mit Vorsorgeüberlegungen relevant sein kann.
Fazit: Für wen geeignet
Trade Republic ist der passende Broker für Sparer und Investoren, die ein konsequent app-fokussiertes Erlebnis mit niedrigen Kosten, Bruchteilshandel ab 1 Euro, attraktiver Guthabenverzinsung und Zusatzfunktionen wie Saveback-Karte suchen. Gleichzeitig sollten sie auf klassische Depotvollmachten und direkten Xetra-Zugang verzichten können.
In eigener Sache: finanzen.net ZERO – Kostensieger der Stiftung Warentest
finanzen.net ZERO ist der hauseigene Broker des größten deutschen Börsenportals finanzen.net und wird über die Tochtergesellschaft finanzen.net zero GmbH betrieben. Im Hintergrund sorgt die Baader Bank aus München für die Depotführung und Verwahrung der Wertpapiere. Dabei handelt es sich um eine etablierte deutsche Bank, die auch hinter Smartbroker+ und Traders Place steht. Die Stiftung Warentest hat finanzen.net ZERO in ihrem Broker-Vergleich der Ausgabe 12/2025 erneut als „Kostensieger“ ausgezeichnet, nach bereits zuvor verliehenen Auszeichnungen in 12/2023 und 11/2024. Auch Branchenmedien wie WELT, Finanztip, Finanzfluss und extraETF nennen den Broker regelmäßig in ihren Empfehlungen.
Kosten und Konditionen
Die Kostenstruktur ist auf maximale Einfachheit ausgelegt: Die Depotführung ist kostenlos, ETF-Sparpläne werden ohne Ausführungsgebühr ausgeführt, und Einzelorders ab einem Volumen von 500 Euro sind über die Börse gettex ebenfalls gebührenfrei. Unterhalb dieser Schwelle fällt eine pauschale Fremdkostenpauschale von 1 Euro pro Order an. Hinzu kommen marktübliche Spreads, die im Handelspreis enthalten sind und gerade außerhalb der Xetra-Öffnungszeiten höher ausfallen können. Diesen Punkt unterschätzen Einsteiger oft. Mit über 10.000 sparplanfähigen Wertpapieren ab einer Mindestrate von 1 Euro liegt das Angebot quantitativ im Spitzenfeld des Marktes.
Produktangebot und Einschränkungen
Funktional bietet finanzen.net ZERO mehr als typische Neobroker. Neben Aktien, ETFs und Fonds lassen sich auch Derivate und echte Kryptowährungen handeln, letztere als reale Coins und nicht als Derivate-Konstrukt. Das verfügbare Ordertypen-Spektrum umfasst Limit-, Stop-, Trailing-Stop- und OCO-Orders, was den Broker auch für aktive Anleger jenseits reiner Buy-and-Hold-Strategien interessant macht. Die zentrale strukturelle Einschränkung liegt bei den Handelsplätzen: Der Aktienhandel läuft ausschließlich über gettex, ein direkter Xetra-Zugang besteht nicht. Für die meisten ETF-Sparer ist diese Einschränkung unkritisch, da gettex zu den kostengünstigsten Handelsplätzen Deutschlands gehört.
Fazit: Für wen geeignet
finanzen.net ZERO ist die naheliegende Wahl für kostenbewusste Anleger, die ein breites Produktspektrum inklusive echter Kryptowährungen ohne laufende Gebühren nutzen wollen und auf den direkten Xetra-Zugang verzichten können.
Video Online-Broker-Vergleich
Im folgenden Ratgeber-Video stellen wir dir unseren Online-Broker-Vergleich genauer vor:
Wie bewerten wir die Broker in unserem Vergleich?
Die Platzierungen im Online-Broker-Vergleich basieren auf einem redaktionellen Punktesystem mit maximal 100 Punkten. Aus der erreichten Punktzahl ergibt sich eine Sternebewertung nach der Formel: Punkte geteilt durch 20, also maximal 5 Sterne. So wird die Bewertung nachvollziehbar und vergleichbar.
Kosten (40 Punkte)
Handelsmöglichkeiten (19 Punkte)
Sparplan-Angebot (20 Punkte)
Weitere Angaben (6 Punkte)
Nutzererfahrung (15 Punkte)
19 Punkte
Handelsmöglichkeiten
20 Punkte
Sparplan-Angebot
15 Punkte
Nutzererfahrung
Stand: Juli 2026
Die Kosten machen mit bis zu 40 von 100 Punkten den größten Teil der Gesamtbewertung aus. Darin enthalten sind die Depotführungsgebühr (bis 10 Punkte), die Ordergebühr (bis 20 Punkte) und die Ausführungskosten für Sparpläne (bis 10 Punkte). Diese Gewichtung spiegelt wider, dass Gebühren – vor allem Ordergebühren – langfristig den größten Einfluss auf den Anlageerfolg haben.
Das Sparplan-Angebot fließt als zweitgrößter Posten mit bis zu 20 Punkten ein. Bewertet werden die verfügbare Auswahl an ETF-Sparplänen, Aktien-Sparplänen und Krypto-Sparplänen (auf echte Coins oder mittels ETPs/ETCs) sowie die Mindest- und Maximalsparrate. Sparpläne sind für die meisten Einsteiger der erste Schritt an die Börse, deshalb ist ihre Verfügbarkeit ein ausschlaggebendes Kriterium.
Neben der Gebührenfrage und der Möglichkeit, einfach und flexibel zu sparen, ist es vielen Anlegern auch wichtig, umfassende Handelsmöglichkeiten und Funktionalitäten bei ihrem Broker zu haben. Dies deckt der Vergleich über die Bewertung der verfügbaren Ordertypen, das Mindestordervolumen und die Option, Bruchstücke handeln zu können, ab. In dieser Kategorie können bis zu 19 Punkte erzielt werden.
Weitere Punkte vergeben wir für die Möglichkeit eines Wertpapierkredits (1 Punkt), für die Einlagensicherung (bis 5 Punkte) sowie für Nutzererfahrungen (bis 15 Punkte). Für letzteres berücksichtigen wir sowohl Trustpilot-Bewertungen als auch App-Bewertungen in den iOS- und Android-Stores. So fließen neben redaktionellen Kriterien auch echte Nutzermeinungen in das Ergebnis ein.
Welche Anbieter-Typen gibt es?
Der Markt für Depotanbieter bewegt sich zwischen zwei Polen: günstig und schlank auf der einen Seite, teuer und umfangreich auf der anderen. Je nach Anlagestrategie und persönlichen Vorlieben eignen sich unterschiedliche Anbieter-Typen.
Filialbanken wie Sparkassen oder Volksbanken bieten persönliche Beratung vor Ort. Allerdings sind die Gebühren deutlich höher als bei reinen Online-Anbietern und unterscheiden sich regional. Die Ordergebührenspanne beginnt bei Filialbanken meist bei etwa 20 bis 25 Euro Grundgebühr. Häufig werden zusätzlich prozentuale Provisionen um 1 Prozent fällig – wodurch ein beispielhafter Aktienkauf im Wert von 2.500 Euro schnell mit bis zu 50 Euro zu Buche schlägt. Wer Wert auf persönlichen Kontakt legt, findet bei Filialbanken eine Anlaufstelle, sollte sich aber über die Kosten im Klaren sein.
Direktbanken wie ING, Comdirect oder Consorsbank bieten ein breiteres Leistungsspektrum als reine Online-Broker. Oft gehört ein Girokonto zum Angebot, dazu kommen moderate Kosten für den Wertpapierhandel. Die Ordergebühren liegen jedoch deutlich über dem Niveau günstiger Online-Broker.
Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital setzen auf niedrige Kosten und eine App-fokussierte Bedienung. Die Einstiegshürden sind niedrig, Sparpläne oft kostenlos, die Benutzeroberflächen auf Einfachheit ausgelegt. Dafür ist die Produktpalette eingeschränkter, etwa bei Anleihen oder Derivaten, und ein Girokonto fehlt bei den meisten Anbietern.
Online-Broker wie finanzen.net ZERO verbinden niedrige Kosten mit einem umfangreicheren Handelsangebot. Sie bieten viele Asset-Klassen, tiefere Analysemöglichkeiten und umfangreichere Tools als typische Neobroker, stehen ihnen preislich aber in nichts nach. Damit zielen sie auf den „Spagat“ zwischen dem Gebührenniveau der Neobroker und dem Funktionsumfang der Direktbanken ab.
Die Grenzen zwischen den Anbieter-Typen sind fließend. Entscheidend ist nicht die Kategorie, sondern was ein einzelner Anbieter konkret an Kosten, Produkten und Funktionen bietet.
Wie eröffne ich ein Depot?
Ein Depot bei einem Online-Broker zu eröffnen ist unkompliziert und dauert bei den meisten Anbietern weniger als 15 Minuten. Die Voraussetzungen sind überschaubar: ein Mindestalter von 18 Jahren, ein gültiger Personalausweis oder Reisepass und ein bestehendes Girokonto.
Der Ablauf folgt bei fast allen Anbietern dem gleichen Muster: Du registrierst dich auf der Website oder in der App, gibst deine persönlichen Daten ein und verifizierst deine Identität. Die meisten Broker nutzen dafür das Video-Ident-Verfahren, bei dem du dich per Videoanruf legitimierst. Alternativ bieten einige Anbieter das Post-Ident-Verfahren in einer Postfiliale an. Das Verrechnungskonto wird automatisch mit dem Depot angelegt.
Während der Eröffnung fragt dich der Broker nach deinen bisherigen Kenntnissen und Erfahrungen mit Wertpapieren. Diese Abfrage ist gesetzlich vorgeschrieben. Antworte ehrlich. Die Angaben schränken den Handel nicht ein. Sie dienen deinem eigenen Schutz.
Richte direkt nach der Depoteröffnung einen Freistellungsauftrag ein. Damit bleiben Kapitalerträge wie Dividenden oder Kursgewinne bis zu 1.000 Euro pro Jahr steuerfrei (2.000 Euro bei gemeinsam veranlagten Paaren). Ohne Freistellungsauftrag führt der Broker automatisch Abgeltungssteuer an das Finanzamt ab.
Nach der Eröffnung überweist du Geld auf das Verrechnungskonto. Sobald der Betrag eingegangen ist, kannst du deinen ersten ETF-Sparplan einrichten oder Wertpapiere kaufen.
Welche Kosten fallen bei einem Online-Broker an?
Broker-Gebühren wirken über Jahre wie negative Zinseszinsen. Selbst scheinbar kleine Unterschiede bei den Orderkosten summieren sich über die Zeit erheblich. Deshalb sind die Kosten der wichtigste Faktor bei der Wahl des Brokers.
Ein Rechenbeispiel verdeutlicht den Effekt: Wer pro Jahr vier Trades mit jeweils 2.500 Euro Volumen tätigt, zahlt beim günstigsten Broker 0 Euro Ordergebühren (zzgl. marktüblicher Spreads). Bei einer typischen Direktbank fallen für dieselben Trades rund 45 Euro an. Über 10 Jahre ergibt sich daraus eine Differenz von rund 450 Euro, die stattdessen Rendite erwirtschaften könnte.
Die Depotführungsgebühr ist bei fast allen Online-Brokern, Neobrokern und den meisten Direktbanken kostenlos. Bei einzelnen Anbietern ist die Kostenfreiheit an Bedingungen geknüpft, etwa eine bestimmte Anzahl von Trades pro Quartal oder eine regelmäßige Sparplanausführung.
Ordergebühren sind der größte Unterschied zwischen den Anbietern. Günstige Online-Broker und Neobroker berechnen einen Fixpreis von 0 bis 1 Euro pro Trade. Direktbanken arbeiten häufig mit volumenabhängigen Modellen, etwa 4,95 Euro plus 0,25 Prozent des Ordervolumens, mindestens aber 9,95 Euro pro Order. Wer regelmäßig handelt, spart bei günstigen Brokern über die Jahre hunderte Euro.
Bei Sparplan-Kosten bieten Neobroker und günstige Online-Broker einen klaren Vorteil: Die Ausführung ist bei vielen Anbietern komplett kostenlos. Direktbanken verlangen dagegen häufig eine prozentuale Gebühr pro Ausführung.
Eine weniger offensichtliche Kostenart ist der Spread, also die Differenz zwischen dem Kauf- und Verkaufskurs eines Wertpapiers. Der Spread hängt vom Handelsplatz und der Uhrzeit ab. Während der Haupthandelszeiten zwischen etwa 9:00 und 17:30 Uhr sind die Spreads in der Regel am engsten. Wer außerhalb dieser Zeiten handelt, zahlt oft einen höheren Spread und damit indirekt mehr für denselben Trade.
Achte nicht nur auf die Ordergebühren, sondern auch auf den Spread. Besonders bei größeren Ordervolumina kann ein ungünstiger Spread die eingesparten Ordergebühren wieder auffressen. Handle möglichst während der Haupthandelszeiten.
Worauf sollte ich bei der Broker-Wahl noch achten?
Neben den Kosten gibt es weitere Kriterien, die je nach persönlicher Anlagestrategie eine Rolle spielen. Nicht jeder Aspekt ist für jeden Anleger gleich relevant.
- Das Sparplan-Angebot unterscheidet sich deutlich: Manche Broker bieten über 2.000 kostenlose ETF-Sparpläne an, andere nur einige hundert. Auch Mindestsparraten (ab 1 Euro bei den meisten Neobrokern) und verfügbare Ausführungstage variieren.
- Die Produktpalette ist ein zentraler Unterschied: Einige Broker beschränken sich auf Aktien und ETFs, andere bieten zusätzlich Anleihen, Derivate, Fonds oder Kryptowährungen an. Wer langfristig mehr als nur ETF-Sparpläne nutzen will, sollte darauf achten.
- Bedienbarkeit und App-Qualität sind gerade für Einsteiger zentral. Eine übersichtliche Oberfläche, intuitive Ordermasken und gute Suchfunktionen erleichtern den Einstieg. Erfahrenere Anleger schätzen darüber hinaus Analyse-Tools, Chartfunktionen und verschiedene Ordertypen.
- Alle deutschen Broker führen die Abgeltungssteuer automatisch an das Finanzamt ab. Den Freistellungsauftrag musst du allerdings selbst einrichten, damit Kapitalerträge bis 1.000 Euro pro Jahr steuerfrei bleiben.
Wie sicher ist mein Geld bei einem Online-Broker?
Wertpapiere in einem Depot sind als Sondervermögen rechtlich geschützt. Aktien, ETFs und Fondsanteile gehören dir als Anleger, nicht dem Broker. Selbst wenn ein Depotanbieter zahlungsunfähig werden sollte, fallen die Wertpapiere nicht in die Insolvenzmasse. Du kannst sie in diesem Fall auf einen anderen Broker übertragen lassen.
Für das Guthaben auf dem Verrechnungskonto greift die gesetzliche Einlagensicherung. Sie schützt Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Alle seriösen Broker in Deutschland unterliegen der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und sind an ein Einlagensicherungssystem angeschlossen.
Ein Detail verdient besondere Aufmerksamkeit: Mehrere Broker nutzen dieselbe Partnerbank für die Depotführung. Die Baader Bank beispielsweise ist Partnerbank mehrerer Online-Broker. Die Einlagensicherung von 100.000 Euro gilt pro Bank, nicht pro Depot. Wer bei mehreren Brokern mit derselben Partnerbank ein Depot hat, sollte darauf achten, dass die Guthaben auf den Verrechnungskonten zusammengerechnet unter dieser Grenze bleiben.
Ein Depotübertrag zu einem anderen Anbieter ist jederzeit möglich und kostenlos. Wer mit seinem Broker unzufrieden ist oder bessere Konditionen findet, kann seine Wertpapiere ohne Verluste übertragen.
Fazit
Gebühren sind der entscheidende Hebel für den langfristigen Anlageerfolg. Wer bei der Broker-Wahl auf niedrige Ordergebühren und kostenlose Sparplanausführung achtet, behält über die Jahre eine erhebliche Summe, die stattdessen Rendite erwirtschaften kann.
Für Einsteiger, die mit einem ETF-Sparplan starten wollen, reicht ein günstiger Broker in den meisten Fällen aus. Wer langfristig über Sparpläne hinausgehen will und Einzelaktien, Anleihen, Derivate oder tiefere Analyse-Tools nutzen möchte, sollte auf Broker achten, die niedrige Kosten mit einem breiten Funktionsumfang verbinden.
Entscheidend ist die eigene Anlagestrategie: Erst klären, welche Wertpapiere und Funktionen du brauchst, dann den Broker wählen, der dazu passt.
FAQ – häufige Fragen
Welche Anbieter sind besonders empfehlenswert? Worauf sollten Anleger bei der Auswahl eines Depots achten? Und welche Unterschiede gibt es? Viele Anleger stellen sich solche oder ähnliche Fragen, wenn sie den passenden Online-Broker suchen – sei es, um Aktien zu kaufen, ETF-Sparpläne einzurichten oder Derivate, Fonds und Kryptowährungen zu handeln.
Bei der Vielzahl an Banken und Brokern fällt die Auswahl oft schwer. Wir beantworten hier die häufigsten Fragen rund um den Depotvergleich und das Online-Brokerage – von den Kosten eines Depots bis zur sicheren Einrichtung eines ETF-Sparplans.
Wozu benötige ich ein Depot?
Wer Wertpapiere wie Aktien, ETFs, Fonds, Derivate oder Anleihen handeln möchte, benötigt ein Depot. Ohne ein Aktiendepot ist der Zugang zum Kapitalmarkt nicht möglich. Ein Depot kannst Du Dir wie ein Girokonto vorstellen – nur, dass darin statt Geld Deine Wertpapiere aufbewahrt werden. Egal also, ob Du langfristig Vermögen aufbauen oder kurzfristig traden möchtest: Ein Depot ist dafür unerlässlich.
Worauf muss ich bei der Auswahl eines Online-Brokers achten?
Die Wahl des passenden Online-Brokers hängt von Deinen individuellen Anforderungen ab – also davon, wie und wofür Du Dein Depot nutzen möchtest. Ein aktiver Trader hat andere Ansprüche als ein Anleger, der mit Sparplänen Vermögen aufbauen will. Achte auf eine übersichtliche und einfache Kostenstruktur: Depotgebühren sind heutzutage kaum noch üblich und werden nur von wenigen Brokern erhoben. Auch Ordergebühren sollten transparent und nachvollziehbar sein.
Wenn Du regelmäßig investieren möchtest, ist eine große Auswahl an Sparplänen bei gleichzeitig günstigen Gebühren besonders wichtig. Niedrige Mindestbeträge für Sparraten sind hilfreich, wenn Du Deine monatlichen Einzahlungen auf verschiedene Investments verteilen möchtest.
Überlege außerdem, ob Du neben Aktien und ETFs auch in Fonds, Derivate, Anleihen oder Kryptowährungen investieren willst – denn nicht jeder Online-Broker bietet Zugang zu allen Anlageklassen.
Wähle einen Anbieter mit einer benutzerfreundlichen Trading-Plattform und einer modernen App, die Dir den Handel so einfach wie möglich machen. Gute Kundenbewertungen sind oft ein hilfreicher Hinweis auf die Qualität des Brokers.
Informiere Dich zudem über die Sicherheitsmaßnahmen und die Einlagensicherung des Brokers (siehe unten).
Welcher ist der beste Broker, welche Anbieter sind empfehlenswert?
Wie oben erwähnt, hängt die Antwort auf die Frage, welcher der beste Broker ist, von Deinen individuellen Präferenzen ab. Es gibt zahlreiche empfehlenswerte Anbieter am Markt, viele davon werben mit Testergebnissen, in denen sie weit vorne gelandet sind. Schaue auch auf Testergebnisse unabhängiger Institutionen! Besondere Aufmerksamkeit genießen die Tests der Stiftung Warentest. Die Broker-Tests der Stiftung Warentest berücksichtigen verschiedene Modellfälle mit unterschiedlichen Depotgrößen und Transaktionen. In Ausgabe Nr. 12/2025 schnitt unter anderem das Depot von finanzen.net ZERO erneut als ‚Kostensieger‘ ab.
Welche Depotkosten und Gebühren fallen an?
Die Kosten eines Aktiendepots setzen sich aus verschiedenen Bestandteilen zusammen. Depotgebühren, also Gebühren nur für das Vorhalten des Depots, werden heute nur noch selten erhoben. Anleger sollten vor allem auf die Ordergebühren achten, die der Online-Broker bei jedem Kauf oder Verkauf von Aktien und anderen Wertpapieren berechnet. Besonders transparent sind fixe Gebühren, also ein fester Betrag für die Ausführung einer Kauf- oder Verkaufsorder. Einige Anbieter erheben neben Fixgebühren zusätzlich eine prozentuale Gebühr. Beispiel: Eine Bank berechnet 4,99 Euro zzgl. 0,25 % des Ordervolumens. Für Kauf und Verkauf einer Aktie mit einer Ordergröße von 5.000 Euro fallen insgesamt rund 35 Euro an (17,49 Euro je Transaktion). Anleger sollten beim Ordern auch auf die Spreads achten, da diese je nach Handelsplatz variieren können. Sparplan-Fans sollten unbedingt die Kosten für die Ausführung von Sparplänen vergleichen. Selbst scheinbar geringe Kosten von nur 1 % können sich langfristig deutlich auf die Rendite auswirken.
Wie eröffne ich ein Depot?
Eine Depoteröffnung ist unkompliziert und ähnelt dem Prozess der Eröffnung eines Girokontos. In der Regel kannst Du Dein Depot bequem online eröffnen. Dazu füllst Du bei dem Broker Deiner Wahl das Registrierungsformular aus und gibst Deine persönlichen Daten sowie Deine Steuer-ID an. Im nächsten Schritt erfolgt die Identitätsprüfung, meist per Video-Ident oder Post-Ident-Verfahren. Nach erfolgreicher Verifizierung erhältst Du Deine Zugangsdaten und kannst Dich dann direkt in Dein Aktiendepot einloggen – entweder online oder über die App – und mit dem Handel starten.
Wie funktioniert der Aktienhandel, wie kaufe und verkaufe ich Aktien?
Der Kauf von Aktien und anderen Wertpapieren ist ebenfalls unkompliziert: Zunächst überweist Du Geld von Deiner Hausbank auf das Verrechnungskontos Deines Brokers. Nach dem Login wählst Du das gewünschte Wertpapier aus, gibst die Stückzahl sowie die WKN oder ISIN ein und bestimmst den Ordertyp (z. B. Market- oder Limit-Order). Wir empfehlen, mit Limit zu ordern, um nicht überteuert zu kaufen oder unter Wert zu verkaufen. Dein Broker erledigt den Rest: Entweder wird die Order sofort ausgeführt oder an einen Handelsplatz weitergeleitet. Nach Ausführung erhältst Du eine Benachrichtigung, und die Wertpapiere werden in Dein Depot eingebucht.
Beim Verkauf funktioniert es ähnlich: Du legst die Anzahl der Anteile fest und erhältst nach Ausführung den Gegenwert abzüglich Gebühren.
Tipp: Einige Broker bieten innovative Ordertypen wie „Trailing-Stop-Loss“, mit denen Du dynamische Verkaufsschwellen setzen kannst.
Wie richte ich einen ETF-Sparplan ein?
Ein ETF-Sparplan lässt sich schnell und einfach einrichten. Wähle zuerst den gewünschten ETF aus und lege Deine Sparrate (z. B. 50 Euro), das Ausführungsintervall (z. B. monatlich) sowie, wenn möglich, den Ausführungstag fest, z. B. den ersten Tag des Monats. Bei manchen Brokern kannst Du auch eine Dynamik einstellen, sodass sich Deine Sparrate beispielsweise jährlich um 5 % erhöht.
Tipp: Achte darauf, dass Dein Broker eine breite Auswahl an Sparplänen anbietet. Moderne Anbieter ermöglichen Fonds-, ETF- und Aktiensparpläne bereits ab kleinen Beträgen – oft sogar kostenfrei. Übrigens: Du kannst Deinen Sparplan jederzeit beenden oder die gekauften Wertpapiere zum aktuellen Wert veräußern. Du bleibst also flexibel – ein wichtiger Vorteil gegenüber traditionellen Banksparplänen oder Versicherungsverträgen.
Kann ich bei einem Online-Broker auch Kryptowährungen handeln?
Einige Online-Broker ermöglichen mittlerweile auch den Handel mit Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum oder anderen digitalen Währungen. Die Konditionen für den Krypto-Handel können jedoch stark variieren, daher lohnt es sich, die Gebühren, Spreads und Handelsmöglichkeiten im Detail zu vergleichen. Achte auch darauf, wie die Kryptowährungen verwahrt werden: Einige Broker bieten eine direkte Verwahrung in eigenen Wallets, während andere auf externe Krypto-Verwahrstellen setzen. Zudem solltest Du darauf achten, ob der Broker den Handel nur während bestimmter Handelszeiten ermöglicht oder ob der Handel rund um die Uhr möglich ist.
Wie wichtig ist die Trading-Plattform bei der Broker-Auswahl?
Die Handelsplattform ist das Herzstück jedes Brokers. Bei den besten Trading-Plattformen kannst Du Deine Aktien und Wertpapiere besonders einfach und komfortabel kaufen und verkaufen. Eine gute Plattform bietet Dir neben einer stabilen und intuitiven Benutzeroberfläche auch wichtige Funktionen wie Realtime-Kurse oder Chartanalyse-Tools. Achte auch auf gute Bewertungen der mobilen Apps, damit Du auch unterwegs schnell und unkompliziert handeln kannst. Sehr aktive Anleger legen zudem Wert auf ein überdurchschnittliches Service-Level sowie 24/7 Verfügbarkeit.
Wie sicher ist ein Wertpapier-/ Aktiendepot?
Seriöse Broker sind durch Finanzaufsichtsbehörden reguliert und bieten eine Einlagensicherung für Guthaben auf dem Verrechnungskonto. Deutsche Kreditinstitute unterliegen dem Einlagensicherungsgesetz (EinSiG), das Bankguthaben bis zu 100.000 Euro pro Anleger schützt. Viele deutsche Banken sind zusätzlich Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, der höhere Sicherheiten bietet. Die Höhe der Einlagensicherung kannst Du auf den Seiten von einlagensicherung.de und einlagensicherungsfonds.de überprüfen.
Gut zu wissen: Die Einlagensicherung ist nur für das Geld auf Deinem Verrechnungskonto relevant. Deine Wertpapiere – also Aktien, Fonds, ETFs und andere Investments – gehören Dir und werden als sogenanntes „Sondervermögen“ verwahrt. Im Falle einer Insolvenz der Bank sind diese also nicht Teil der Insolvenzmasse. Sie werden bei einer unabhängigen Verwahrstelle sicher und getrennt aufbewahrt.
Achte auch darauf, dass Dein Broker Dein Wertpapier-/ Aktiendepot mit modernen Sicherheitsmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und verschlüsselter Datenübertragung schützt, um unbefugten Zugriff zu verhindern.
Was ist wichtiger: niedrige Ordergebühr oder Handelsplatz/Spread?
Beides kann relevant sein – abhängig von deinem Verhalten. Für Standardkäufe in gängigen ETFs/Aktien zu normalen Zeiten ist der Einfluss oft überschaubar. Wer häufiger handelt, spezielle Werte kauft oder zu Randzeiten aktiv ist, sollte zusätzlich mit Limits arbeiten und den Handelsplatz im Blick behalten.
Brauche ich Limit-Orders, wenn ich nur ETFs spare?
Für Sparpläne nicht zwingend. Für Einmalkäufe kann ein Limit sinnvoll sein. Wenn du später aktiver werden willst, ist es gut, wenn dein Broker das sauber unterstützt.
Wie wichtig sind viele Börsenplätze?
Für viele Anleger reicht ein solides Standardangebot. Mehr Börsenplätze sind vor allem relevant, wenn du Auslandsbörsen direkt nutzen willst oder sehr gezielt ausführst.
Woran erkenne ich, ob ein Broker alltagstauglich ist?
Kurztest: Sparplan schnell anlegen/ändern, Limit setzen, Kosten vor Abschluss sehen, Abrechnungen und Steuerdokumente sofort finden. Wenn das problemlos klappt, passt es meist auch langfristig.
Wie aufwendig ist ein Depotübertrag?
Oft gut machbar, aber nicht immer schnell. Plane Puffer ein, lege Sparpläne im neuen Depot neu an und prüfe nach dem Umzug Einstandsdaten und Dokumente.
